全国各地已经开始进行早期投票，毫无疑问，选民在做出选择时会寻求最大利益。 B-20法规的拟议修订，尤其是压力测试部分，在一些可能成为房主和抵押贷款专业人员的思想中崭露头角。但是，一位贷款高管表示，希望彻底修改这些修正案的投票是一厢情愿的想法。 River Rock Mortgage Investment Corporation总裁兼首席执行官尼克·基普里亚努（Nick Kyprianou）说，政客们很强大，但是他们能做和不能做的事情有限。 Kyprianou说：“别忘了，政客没有权力改变人们认为的金融机构。” “ OSFI自行运行。他们不是政治实体。因此，政客们可以说“我们希望您这样做，我们希望您这样做”，但是最终，[OSFI]被授权确保金融机构强大。 金融机构监督办公室（OSFI）是政府的一部分，但它是一个独立的机构，负责监管联邦注册的银行和保险公司，信托和贷款公司以及受联邦监督的私人养老金计划。他们的既定目标是为加拿大金融体系的“安全和健全”做出贡献。 Kyprianou指出，他们的职责中没有任何地方提到消费者，而且负担能力当然也没有。 “政客们可以说，我们将摆脱B-20，他们不会这么做。他们可能会经历30年的修改，而要做的只是使市场更加忙碌，”他说。“政客关注消费者和纳税人。OSFI既不关注这两件事。” 当然，论点是，OSFI对最有利于金融机构的问题的关注已将所有潜在的购买者推向了房地产市场阶梯，这对可负担性以及租赁市场产生了负面影响。问题不是是否需要更改法规，而是我们是否对政治家抱有太大的信心以更改法规。 Kyprianou说，政治家将能够迫使独立机构改变立场以使加拿大人更容易获得住房的想法充其量是牵强的。 “如果人们认为B-20和压力测试以及所有这些都将被淘汰，那么他们就是在自欺欺人。如果我是抵押贷款经纪人，我不知道为什么我会一开始就为此而努力。”他说。“抵押贷款经纪人曾经遇到过的最好的事情是B-20。如果每个人都可以去银行，那你为什么不直接去呢？通过引进B-20，更多的人没有资格，或者更多的人感到焦虑或压力大，他们去了抵押贷款专业人士，他们使他们的生活变得轻松愉快。我不知道您为什么要与会给您带来更多业务的事物作斗争。这对我来说从来没有任何意义。” 该论点的另一面是，如果借款人更容易获得住房贷款的资格，并且使用更多简单的传统产品，那么经纪人的业务将更多。 每个人都同意，总会有一些人不符合抵押资格；根据他30年的业务经验，Kyprianou估计这一比例约为20％。无论规则如何更改，该数字仍将保持几乎相同，因为仍然会有一群人无法证明其收入，或者拥有软信用或不良信用。 版权所有©2019 Key Media