根据加拿大TransUnion的2019年第二季度行业见解报告，年轻的加拿大人（18-25岁）下降了13.4％，同比下降了8.9％。 虽然该报告承认对抵押贷款发起的多因素影响，包括房价，利率，消费者信心和失业水平; 它说，2018年引入的监管变化对原产地产生了重大影响。 “新的抵押贷款法规似乎对冷却过热的住房市场具有预期效果，并且广泛阻止消费者过度抵押抵押贷款债务。现在，这是我们连续第四个季度看到抵押贷款来源和余额都出现下降，“TransUnion Canada金融服务研究和咨询总监Matt Fabian评论道。 他补充说，有迹象表明可能会出现意想不到的后果。 “我们已经开始看到共同借贷的上升作为在物业阶梯上立足的手段，多个消费者共同申请 - 实际上结合了他们的薪水的力量。虽然这不是什么新鲜事，但现在经常在父母，其他亲戚或朋友的帮助下，而不仅仅是伴侣或配偶，“费比安说。 其他债务正在上升 虽然抵押贷款来源较低，但报告显示加拿大人继续加重其他债务。 总体消费信贷余额在第二季度继续增长，与去年同期相比增长4.3％ - 使未偿还的消费信贷总额达到1.88万亿美元。 2019年第二季度，获得信贷的消费者数量同比增长1.7％。 2019年第二季度，每位消费者的平均非循环余额同比增长6.2％至31.4万美元。这一数字主要由分期付款和汽车贷款组成，但不包括抵押贷款。 对于周转产品（包括信用卡和信贷额度）的借款略有下降，同比下降1.2％至2019年第二季度的18.5万美元。 利率下降和低失业率推动整体借贷增加; 到目前为止，消费者一直在妥善处理债务，过去一年的拖欠率稳定。 然而，随着经济放缓和经济衰退的风险仍然普遍存在，消费者必须勤勉地管理这些较高的债务水平，以保持其债务的最新状态，“法比安警告说。 第二季度信贷额度最强劲，同比增长13.9％。 X世代领导债务 第二季度总债务余额最大的一组是X世代，共计7,674亿美元，同比增长3.4％。 然而，千禧一代正在快速赶上，同比增长12.33％，总体债务达到5,159亿美元。Z世代获得50.53％，达到248亿美元。 年龄较大的加拿大人减少了他们的总体余额：婴儿潮一代减少1.8％至5,143亿美元，沉默世代减少7.45％至525亿美元。 “在总体层面，消费信贷市场继续增长。然而，增长并不均衡，在抵押贷款等主要类别中，与一年前同期相比，我们的原始数量继续下降，“Fabian继续说道。“我们在最近几个季度看到了对非循环信贷产品的关注转移。千禧一代的崛起，在寻找未偿还的余额时，与婴儿潮一代相当并略微超过婴儿潮一代，正在对贷方对其如何营销和服务客户​​的方式产生根本性的影响。 版权所有©2019 Key Media Pty Ltd.