兰利(Langley)的公寓大楼居民对他们所说的阶层保险费用大幅度上涨感到不安。
凯文·弗洛斯(Kevin Froese)和杰克琳·洛维(Jacklynn Loewy)于2015年购买了全新的单元,但不得不花费大量预算使其运转。
“我们做了功课,”弗罗斯告诉《环球新闻》。“我们感到震惊。”
“我们感到非常放心,我们已经购买了一座崭新的建筑物,并且在可预见的将来不会遇到任何大规模的灾难或不可预见的巨额支出。”
快进到2019年12月,有181个单位的地层得知水灾造成的地层保险免赔额将从5,000美元增加至250,000美元,业主需要自己制定个人保额以弥补这一缺口。
弗洛斯说,这对夫妻甚至努力寻找一家可以出售该保单的保险公司。
阶层的保险费也从97,000美元飙升至371,000美元。
“请记住,这是一座已有三年历史的建筑,零要求索赔,”弗罗兹说。
地层理事会主席阿德里安·克罗尔(Adrian Kroll)表示,新政策还减少了居民的覆盖范围。
他说:“许多保险公司已经退出了公寓市场,我们不知道为什么,我们的经纪人并不真正知道为什么。”
“没有人愿意提供要约,很多公司都在减少他们在保险领域的敞口,因此经纪人试图找到愿意承担如此大项目的保险公司成为一场战斗。 。”
Froese和Loewy并不是唯一一个面对贴纸冲击的人。
在11月,公寓房主协会(CHOA)警告房主,他们可能会在新的一年里看到房租上涨50%至300%。
CHOA执行董事托尼·乔文图(Tony Gioventu)表示,单因素保险公司正在处理的是建筑置换评估价值的大幅飙升。
Gioventu说:“我们看到的是5年前建造的建筑物,其建筑和更新的评估价值约为6000万美元。”
“今天,我们看到的是相同的建筑保险评估价值,包括全部重置价值,大约在1.2亿至1.5亿美元之间。”
乔万图说,根据卑诗省法律,保险人必须承担建筑物的全部重置价值,这意味着在发生灾难性的火灾,洪水或地震时,保险公司将承担数千万的费用。
他说,由于活跃在市场中的保险公司数量有限,公司正在寻找方法来限制其较高的风险。
“这将与供应,需求有关。在发生某种重大灾难性事件时,将要具有保证的能力,该行业是否有可能真正维持这种能力?”
加拿大保险局消费者和行业关系总监罗布·德普鲁瓦(Rob de Pruis)说,卑诗省有成千上万的阶层单位所有者,其中大多数人没有看到像Froese和Loewy的建筑那样的涨价。
他说,在其他情况下,某些业主的加息可能与潜在风险相关联,例如索赔历史或建筑物的维修历史。
他说,例如在地震或洪水危险的情况下,甚至位置也可能起一定作用。
“我们可以提供的最大建议是,确保他们正在与保险代表进行对话,了解其中某些原因导致这些增长,并让他们知道他们确实有选择权,“ 他说。
De Pruis说,车主也有责任到处购物,并指出并非所有的保险经纪人都可以使用相同的产品和保险市场。
乔万图说,保险费用的增加可能使业主在无法及时找到负担能力的情况下,难以续签抵押贷款。
他还表示,这可能会吸纳通常会拨出的一部分资金,用于支付意外费用或进行主动维护-他说,如果不进行维护和升级,实际上可能会在将来加剧更大的保险麻烦。
Gioventu说,希望降低保险成本的车主应该研究章程变更(例如那些禁止汽油烧烤的变更)和专门的维护计划,以降低风险。
但是这些技巧对Froese和Loewey来说是冷淡的安慰。
“每个人都知道会有一些保险,需要一些零钱,但是我读到的所有内容都表明,最糟糕的情况是增长300%,”弗罗斯说。
“但是我们是一座崭新的建筑。我们已经三岁了,我们从来没有要求过。那么,我们如何成为最坏的情况呢?那些声称拥有权利的人会怎样?还是明年?
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