如果当选，安德鲁·谢尔（Andrew Scheer）承诺将首次购房者的摊销期限提高到30年。 但是，如果利率按预期上升，那么所有加拿大人的摊销期可能需要增加。 “如果您将利率从40年降低到35年，那恰好是在短时间内将利率降低了几乎一个完整百分点，却没有迹象表明这些利率很快就会再次上升，” Dustan Woodhouse说，抵押建筑师公司总裁。“随后的每次摊销削减（从40年削减至35年，从35年削减至30年，从30年削减至25年）在数学上都大致相当于加息1％，并抵消了较低的利率。换句话说，将摊销额减少15年相当于3％的利率差异。因此，利率比历史平均水平下降了约3％，但摊销时间越短，支付的费用就越长，摊销时间越长，利率越高。 “自然地，随着利率的上升，您想撤消这些变化，但是问题是数学很难，而且在某些时候，他们忘记了政府将摊销额一直降低到25的原因是为了解决抵押贷款人有资格。” 十年来变化不大。加拿大人在2017年的利率为2.5％，收入为100,000加元，因此有资格获得与2007年相同的抵押贷款金额，当时该利率高达6％，高得多。 伍德豪斯说：“即使利率下降了一半以上，从技术上讲，您也没有资格获得更多抵押贷款。” 人们认为，由于利率较低，加拿大人能够获得比以往更大的抵押贷款。什么是真实的都没有关系。政客需要解决这种看法。” 伍德豪斯（Woodhouse）由经济学家威尔·邓宁（Will Dunning）撰写的《加拿大抵押专业人士》解释说，如果利率攀升至5.5％，压力测试将有效地削弱市场，因为房地产贷款将近乎不可能。 舍尔还宣布，他将放宽对抵押贷款的压力测试，并在续约时取消它。CanWise Financial总裁詹姆士·莱尔德（James Laird）称，该修正案早该提出，因为目前的B-20形式是惩罚性的。 他说：“那些不同的续签资格标准允许那些现有的贷方收取较高的抵押贷款利率，因为他们知道客户必须通过压力测试才能与其他贷方一起使用。” “这抑制了抵押贷款的加拿大人到附近购物以寻求最佳利率。” 版权所有©2019 Key Media